O que é antecipação de recebíveis de cartão de Crédito?

Introdução

A antecipação de recebíveis de cartão de crédito é uma estratégia financeira que ganhou muito espaço entre empreendedores nos últimos anos. Neste artigo, vamos explorar em detalhes essa prática que permite às empresas otimizar o fluxo de caixa e impulsionar seu crescimento. Vamos mergulhar fundo e entender como a antecipação de recebíveis de cartão de crédito funciona, seus benefícios, e como as empresas podem aproveitá-la para alcançar seus objetivos financeiros.

O Que é Antecipação de Recebíveis de cartão de crédito?

A antecipação de recebíveis de cartão de crédito é um processo pelo qual uma empresa recebe adiantamentos financeiros com base em valores que ela espera receber no futuro. Até 2021, isso geralmente envolvia a venda de recebíveis de cartão de crédito a uma instituição financeira ou a uma empresa especializada em antecipação de recebíveis de cartão de crédito, como por exemplo FIDCs(Fundos de Investimento em Direito Creditório), securitizadoras, bancos, etc. A partir de 2021, com a criação das registradoras de recebíveis, os empreendedores podem negociar seus recebíveis com qualquer empresa, financeira ou não, ou mesmo com uma pessoa física. Isso fez com que a concorrência para antecipação de recebíveis aumentasse e as taxas de juros diminuíssem. Para conhecer um pouco mais sobre a história da iniciativa das registradoras, leia esse artigo.

Como Funciona a Antecipação de Recebíveis de cartão de crédito?

1. Consulta de Agenda de Recebíveis de cartão: O processo começa com a consulta de agenda de recebíveis de cartão de crédito que o empreendedor espera receber de seus clientes. Para isso o empreendedor pode consultar os aplicativos das suas maquininhas de cartão ou mesmo consultar uma registradora de recebíveis. Atualmente são quatro registradoras homologadas pelo Banco Central: TAG IMF, CERC, Nuclea e B3. Aqui na Pague Recebível você pode consultar toda a sua agenda de recebíveis centralizada num só lugar.
2. Negociação com a Instituição Financeira: O empreendedor entra em contato com a instituição credora que deseja negociar os termos da antecipação. Neste momento a instituição credora pede autorização ao dono dos recebíveis de cartão para consultar sua agenda de recebíveis nas registradoras. Em seguida são definidas as taxas cobradas e juros que podem variar de 2% a 15% conforme data de recebimento dos recebíveis a serem adiantados.
3. Registro de contrato na registradora: Após a negociação bem-sucedida, a instituição credora registra um contrato na registradora, trocando a propriedade dos recebíveis que desejar. Este contrato especifica que o pagamento dos recebíveis comprados deverá acontecer na conta bancária da instituição credora e não mais na conta do empreendedor.
4. Adiantamento Financeiro: Após o registro do contrato, o empreendedor recebe um adiantamento financeiro com base no valor dos recebíveis, datas dos recebíveis adiantados e nas taxas acordadas.
5. Pagamento Futuro: Na data de recebimento de cada recebível comprado, a operadora do cartão, ao invés de depositar o dinheiro na conta do empreendedor, deposita na conta da instituição financeira.

Benefícios da Antecipação de Recebíveis

A antecipação de recebíveis oferece diversos benefícios para as empresas, incluindo:

1. Melhoria do Fluxo de Caixa

A antecipação de recebíveis ajuda a empresa a ter acesso a dinheiro rápido, o que é fundamental para cobrir despesas operacionais e investir em oportunidades de crescimento.

2. Crescimento Acelerado

Com capital disponível, a empresa pode investir em projetos de expansão, desenvolvimento de produtos ou marketing, acelerando seu crescimento.

Como as Empresas Podem se Beneficiar da Antecipação de Recebíveis

1. Planejamento Financeiro: Empresas devem identificar quando a antecipação de recebíveis é mais benéfica e planejar sua estratégia financeira com antecedência.
2. Pesquisa de Parceiros: É importante pesquisar e escolher instituições credoras confiáveis e experientes em antecipação de recebíveis.
3. Negociação Inteligente: Negociar os termos adequados é essencial para garantir que a empresa obtenha as melhores condições possíveis. É neste ponto que a Pague Recebível entra para impactar positivamente a negociação do empreendedor com a instituição credora, pois por meio de nossa plataforma é possível usar seus recebíveis de cartão antecipadamente para pagar as suas contas com seus distribuidores, sem pagar taxas de antecipação de recebíveis.

Conclusão

A antecipação de recebíveis é uma ferramenta financeira poderosa que pode impulsionar o sucesso das empresas. Ao otimizar o fluxo de caixa e acelerar o crescimento, essa estratégia permite que as empresas alcancem seus objetivos financeiros de forma mais eficaz.

Agora que você compreende os fundamentos da antecipação de recebíveis, considere como essa prática inteligente pode ser aplicada ao seu negócio para alcançar o sucesso financeiro desejado.

Perguntas Frequentes

1. Qual é a diferença entre antecipação de recebíveis de cartão de crédito e empréstimo comercial?

A principal diferença é que na antecipação de recebíveis, a empresa recebe adiantamentos com base em recebíveis futuros , enquanto no empréstimo comercial, a empresa toma empréstimos com base em seu histórico de crédito.

2. A antecipação de recebíveis é adequada para pequenas empresas?

Sim, a antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia útil para empresas de todos os tamanhos, incluindo pequenas empresas que buscam melhorar seu fluxo de caixa.

3. Quais são os custos associados à antecipação de recebíveis?

Os custos podem variar, mas geralmente incluem taxas de serviço e juros sobre o adiantamento recebido. Aqui na Pague Recebível você consegue utilizar seus recebíveis futuros para pagar suas contas com fornecedores com taxa zero.

4. Como escolher a instituição credora certa para a antecipação de recebíveis?

É essencial fazer uma pesquisa cuidadosa, verificar a reputação da instituição, ler avaliações e comparar as taxas e termos oferecidos.

5. A antecipação de recebíveis é uma alternativa ao capital de giro tradicional?

Sim, a antecipação de recebíveis pode ser uma alternativa eficaz para o capital de giro tradicional, oferecendo acesso rápido a fundos sem a necessidade de empréstimos de longo prazo.