Como o registro de recebíveis de cartão pode impactar positivamente a relação entre fornecedores e empreendedores

Até 2021, quando um empreendedor quisesse antecipar seus recebíveis de cartão, ele precisava necessariamente pedir a antecipação à credenciadora(Stone, Cielo, PagSeguro, Getnet, etc) proprietária da sua maquininha de cartão. Essa falta de opção de credores para antecipação de recebíveis fazia com que as taxas de antecipação fossem muito mais altas que as atuais. Diante deste cenário, o Banco Central do Brasil lançou uma iniciativa por meio da Circular nº 3.952 que tinha o objetivo de permitir que os empreendedores pudessem negociar as suas antecipações de recebíveis de cartão com quem eles quisessem, podendo ser bancos, empresas ou até mesmo pessoas físicas e com isso conseguir melhores taxas de antecipação de seus recebíveis.

Para que isso fosse possível era necessária a criação de empresas que foram denominadas registradoras de recebíveis. Tais empresas ficariam responsáveis pelo registro de todas as transações de cartão de crédito ou débito realizadas no país. Além disso, depois de registradas as transações, deveria ser possível consultar todas as informações dessas transações e negociar antecipações com os diferentes credores. Para facilitar o entendimento, vamos ver um exemplo básico desconsiderando todas as taxas:

• Passo 1: O empreendedor realiza uma venda de um smartphone no valor de R$1.000,00 no cartão de crédito parcelado em 10 vezes.
• Passo 2: A credenciadora proprietária da máquina de cartão envia à registradora as informações da transação.
• Passo 3: A registradora registra todas as informações de transação em seu banco de dados criando 10 recebíveis(parcelas) de R$100,00.
• Passo 4: O empreendedor solicita uma antecipação de R$500,00 a um credor.
• Passo 5: O credor pede autorização ao empreendedor para visualizar os seus recebíveis na registradora.
• Passo 6: O empreendedor autoriza o credor a visualizar os seus recebíveis.
• Passo 7: O credor realiza a consulta dos recebíveis do empreendedor na registradora.
• Passo 8: O credor lança na registradora um contrato de troca de propriedade dos recebíveis do empreendedor no valor de R$500,00. Neste momento, o credor passa a ser dono de R$500,00 e o empreendedor que antes tinha R$1.000,00, agora fica com somente R$500,00.
• Passo 9: O credor realiza a transferência de R$500,00 para a conta bancária do empreendedor.
• Passo 10: Na data de recebimento dos recebíveis, a credenciadora realizará o pagamento de R$500,00 na conta do credor e R$500,00 na conta do empreendedor.

Essa é somente uma das operações possíveis de se realizar sobre os recebíveis de cartão. As registradoras permitem também usar os seus recebíveis como garantia para empréstimos dos mais diversos tipos. Mas isso é assunto para um outro artigo.

Atualmente há quatro registradoras de recebíveis no Brasil, que são a Nuclea, a CERC, a TAG IMF e a B3 (sim, a bolsa de valores). Cada credenciadora em funcionamento no país precisa obrigatoriamente estar vinculada a uma única registradora e todas as registradoras precisam se comunicar entre si.

A operação da Pague Recebível consiste basicamente em permitir que os fornecedores possam atuar como credores dos empreendedores, mas ao invés de antecipar os recebíveis para os empreendedores, os fornecedores vendem seus produtos em troca de recebíveis dos credores, ou seja, os recebíveis dos empreendedores são utilizados como forma de pagamentos para as suas compras com os seus fornecedores. O melhor de tudo é que os empreendedores podem usar antecipadamente os seus recebíveis e com taxa zero para tal.

Essa operação permite ao empreendedor economizar com taxas de antecipação e otimizar o seu fluxo de caixa. Ao fornecedor a vantagem é poder antecipar o recebimento parcial das suas vendas e garantir que não terá inadimplência entre seus clientes que utilizarem essa forma de pagamentos.

Se quiser aprofundar um pouco mais sobre o assunto, segue alguns links do que saiu na mídia a respeito do registro de recebíveis de cartão:

Banco Central do Brasil

BC aprimora regras de registro e negociação de recebíveis de cartão

Revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios

Após 2 adiamentos, Banco Central afirma registro de recebíveis de cartões começará no dia 7

Valor Econômico

Stone vai criar registradora de recebíveis

Para mais detalhes, entre em contato com os nossos especialistas clicando aqui.